Vì sao không nên mua bảo hiểm nhân thọ?

Đăng ngày:

Bảo hiểm nhân thọ là một sản phẩm tài chính được nhiều người lựa chọn để bảo vệ tài chính của mình khi gặp rủi ro liên quan đến sức khỏe, thân thể và tính mạng. Tuy nhiên, không phải ai cũng nên mua bảo hiểm nhân thọ. Vậy tại sao lại có thông tin cho rằng không nên mua bảo hiểm nhân thọ? Hãy cùng tìm hiểu chi tiết trong bài viết dưới đây!

Bảo hiểm nhân thọ là một hình thức bảo hiểm nhằm bảo vệ con người trước những rủi ro liên quan đến sức khỏe, thân thể và tính mạng. Theo đó, người tham gia bảo hiểm (người mua bảo hiểm) sẽ đóng các khoản phí định kỳ cho công ty bảo hiểm trong một khoảng thời gian nhất định. Khi người được bảo hiểm (người được hưởng quyền lợi bảo hiểm) gặp phải rủi ro, công ty bảo hiểm sẽ chi trả một số tiền cho người được chỉ định trong hợp đồng bảo hiểm.

Vì sao không nên mua bảo hiểm nhân thọ?

Chức năng của bảo hiểm nhân thọ với đời sống

Khi nhắc đến chức năng của bảo hiểm nhân thọ, có thể liệt kê hai giá trị quan trọng như sau:

  1. Chức năng bảo vệ: Khi người được bảo hiểm gặp phải rủi ro, công ty bảo hiểm sẽ chi trả khoản tiền bảo hiểm để đền bù cho những tổn thất về mặt tài chính, giúp người được bảo hiểm duy trì cuộc sống ổn định.
  2. Chức năng tích lũy: Bảo hiểm nhân thọ còn có khả năng tích lũy tài sản cho người tham gia trong quá trình đóng phí. Khi hợp đồng bảo hiểm kết thúc, người tham gia có thể nhận được số tiền tích lũy hoặc rút tiền linh hoạt để đáp ứng các nhu cầu cá nhân.

    Lợi ích của bảo hiểm nhân thọ

Bảo hiểm nhân thọ mang lại nhiều lợi ích đặc biệt cho người tham gia, có thể kể đến một số lợi ích cụ thể như sau:

  • Bảo vệ tài chính cho người thân: Khi người được bảo hiểm gặp rủi ro, công ty bảo hiểm sẽ chi trả khoản tiền bảo hiểm để giúp người thụ hưởng duy trì cuộc sống ổn định.
  • Tích lũy tài chính: Bảo hiểm nhân thọ có thể tích lũy tài chính cho người tham gia trong quá trình đóng phí. Khi hợp đồng bảo hiểm đáo hạn, người tham gia có thể nhận được khoản tiền tích lũy để đáp ứng các nhu cầu cá nhân như mua nhà, mua xe, du lịch,…
  • Tiết kiệm chi phí: Bảo hiểm nhân thọ có thể giúp người tham gia tiết kiệm chi phí trong trường hợp xảy ra rủi ro. Ví dụ, khi người được bảo hiểm mắc bệnh hiểm nghèo, công ty bảo hiểm sẽ chi trả chi phí điều trị, giúp người tham gia giảm bớt gánh nặng tài chính.
  • An tâm và tự chủ hơn: Bảo hiểm nhân thọ giúp người tham gia an tâm hơn khi đối mặt với những rủi ro trong cuộc sống. Người tham gia có thể tự tin hơn trong việc quản lý tài chính và đưa ra các quyết định phù hợp cho bản thân và gia đình.

    Khi nào không nên mua bảo hiểm nhân thọ?

Vì sao không nên mua bảo hiểm nhân thọ?

Khi: Bạn chưa có kế hoạch tài chính chi tiết và rõ ràng

Bảo hiểm nhân thọ là một sản phẩm bảo hiểm lâu dài, có thể kéo dài đến 20 năm hoặc hơn. Nếu bạn chưa có kế hoạch tài chính cụ thể, việc mua bảo hiểm nhân thọ có thể không phù hợp với bạn. Vì trong trường hợp này, số tiền bảo hiểm có thể không cần thiết khi hợp đồng đáo hạn.

Tuy nhiên, cuộc sống luôn có những rủi ro bất ngờ, và nếu bạn không có một kế hoạch tài chính cụ thể và rõ ràng ngay từ bây giờ, thì khi những sự cố không may xảy ra, bạn sẽ phải đối mặt với những khó khăn như thế nào?

Và bảo hiểm nhân thọ là giải pháp an toàn để đối phó với những tình huống bất ngờ trong cuộc sống.

Để xác định mức độ bảo hiểm phù hợp cho bạn, bạn cần tính toán các khoản chi phí dự kiến trong tương lai và thu nhập hiện tại của mình. Điều này sẽ giúp bạn đưa ra quyết định chính xác về việc mua bảo hiểm nhân thọ.

Khi: Bạn có thu nhập quá thấp

Bảo hiểm nhân thọ là một khoản chi phí cố định hàng tháng. Trong trường hợp thu nhập của bạn quá thấp, không đủ để đáp ứng các nhu cầu cơ bản trong cuộc sống, việc mua bảo hiểm nhân thọ có thể gây khó khăn tài chính.

Để giải quyết vấn đề này, bạn có thể xem xét các sản phẩm bảo hiểm ngắn hạn với mức phí phù hợp hoặc tạm hoãn việc mua bảo hiểm nhân thọ cho đến khi có đủ điều kiện tài chính để chi trả phí hàng tháng.

Ngoài ra, bạn có thể suy nghĩ đến việc làm thêm một công việc thứ hai, ví dụ như trở thành một tư vấn viên bảo hiểm để tăng thêm nguồn thu nhập và từ đó có thể dành được một khoản tiền dự trữ cho việc mua bảo hiểm trong tương lai.

Khi: Bạn chưa có gia đình và có ít trách nhiệm phải lo toan

Bảo hiểm nhân thọ có thể giúp bảo vệ tài chính cho người thân của bạn trong trường hợp bạn qua đời. Tuy nhiên, nếu bạn chưa có gia đình, việc mua bảo hiểm nhân thọ có thể không cần thiết.

Tuy nhiên, chúng ta ai sinh ra cũng có nguồn gốc và cha mẹ là người đã sinh ra và nuôi dưỡng chúng ta. Vì vậy, bất kể bạn có gia đình hay chưa, việc báo hiếu với cha mẹ luôn là điều cần thiết.

Do đó, bảo hiểm nhân thọ là một giải pháp tài chính để đề phòng những rủi ro xảy đến. Nếu không may, bảo hiểm sẽ đảm bảo trở thành con hiếu thảo và báo hiếu cha mẹ cho bạn.

Khi: Bạn có sức khỏe kém

Nếu sức khỏe của bạn không được tốt, thì việc trả phí bảo hiểm có thể sẽ tăng lên. Bên cạnh đó, bạn cũng có thể gặp khó khăn trong việc được chấp nhận bảo hiểm.

Tuy nhiên, cuộc sống không phải lúc nào cũng chỉ đối mặt với một hoặc hai căn bệnh. Vì vậy, dù bạn đã có bệnh nền hay không, việc có bảo hiểm là rất quan trọng, bởi không ai có thể biết trước được liệu ngày mai có bị ốm hay không.

Khi: Bạn không có nhu cầu tích lũy tài sản

Bảo hiểm nhân thọ không chỉ đảm bảo an toàn tài chính cho bạn trong trường hợp gặp rủi ro, mà còn giúp bạn tích lũy tài sản. Tuy nhiên, nếu bạn không có nhu cầu tích lũy tài sản, việc mua bảo hiểm nhân thọ có thể không phù hợp với bạn.

Như đã đề cập ở trên, cuộc sống luôn đầy bất ngờ và không thể dự đoán được. Vì vậy, việc có kế hoạch và bắt đầu tích lũy tài sản sớm sẽ giúp bạn có cơ hội kiểm soát cuộc sống của mình.

Vậy khi nào cần phải mua bảo hiểm nhân thọ?

Bảo hiểm nhân thọ là một hợp đồng giữa người mua bảo hiểm và công ty bảo hiểm, trong đó công ty cam kết sẽ chi trả một khoản tiền bồi thường cho người thụ hưởng khi người được bảo hiểm gặp rủi ro như tử vong, thương tật, bệnh tật,…

Có nhiều lý do để mua bảo hiểm nhân thọ. Dưới đây là một số trường hợp cụ thể mà bạn nên xem xét khi muốn mua bảo hiểm nhân thọ:

  • Bạn là người chịu trách nhiệm chính trong gia đình: Nếu bạn là người chịu trách nhiệm chính trong gia đình, có trách nhiệm lo cho vợ con, cha mẹ già,… thì bảo hiểm nhân thọ sẽ là giải pháp an toàn để bảo vệ tài chính cho gia đình trong trường hợp xấu nhất. Khi bạn qua đời, khoản tiền bảo hiểm sẽ giúp gia đình bạn chi trả các chi phí sinh hoạt, học tập của con cái, chi phí điều trị cho cha mẹ già,…
  • Bạn có con nhỏ: Nếu bạn có con nhỏ, bảo hiểm nhân thọ sẽ giúp bạn đảm bảo tương lai cho con cái. Khi bạn qua đời, khoản tiền bảo hiểm sẽ giúp con cái bạn được học tập, chăm sóc sức khỏe,…
  • Bạn có nợ lớn: Nếu bạn đang có khoản nợ lớn, ví dụ như nợ nhà, nợ ngân hàng,… thì bảo hiểm nhân thọ sẽ giúp bạn giải quyết được nợ này khi bạn qua đời. Điều này sẽ giúp gia đình bạn không phải lo lắng về việc trả nợ và có thể tập trung vào các nhu cầu khác.
  • Bạn đang trong độ tuổi lao động: Nếu bạn đang trong độ tuổi lao động, bạn có thể tham gia bảo hiểm nhân thọ để tích lũy tài chính cho tương lai. Khi bạn về hưu, khoản tiền bảo hiểm sẽ giúp bạn có một cuộc sống an nhàn, không phải lo lắng về tài chính.

Ngoài ra, bất kỳ ai cũng có thể tham gia bảo hiểm nhân thọ, không phân biệt độ tuổi, giới tính hay nghề nghiệp. Bởi bảo hiểm nhân thọ là một sản phẩm bảo vệ tài chính toàn diện, có thể giúp bạn giải quyết nhiều vấn đề trong cuộc sống.

Khi mua bảo hiểm nhân thọ, bạn cần lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của mình. Hãy tham khảo ý kiến của các chuyên gia tư vấn bảo hiểm để có được sự lựa chọn tốt nhất.

Một số lưu ý cần nhớ khi mua bảo hiểm nhân thọ

Bảo hiểm nhân thọ là một sản phẩm tài chính quan trọng giúp bảo vệ cá nhân và gia đình khỏi những rủi ro không thể đoán trước trong cuộc sống. Tuy nhiên, để lựa chọn được một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ phù hợp và có lợi nhất, người mua cần chú ý đến một số điều sau đây:

Lựa chọn công ty bảo hiểm uy tín

Điều quan trọng nhất khi lựa chọn bảo hiểm nhân thọ là đảm bảo chọn một công ty uy tín. Công ty bảo hiểm đáng tin cậy sẽ có nền tảng tài chính vững mạnh, đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp, chính sách bồi thường minh bạch và trách nhiệm. Để tìm hiểu thông tin về các công ty bảo hiểm nhân thọ trên thị trường, bạn có thể xem xét các yếu tố sau:

  • Lịch sử hình thành và phát triển của công ty
  • Quy mô hoạt động
  • Danh tiếng và uy tín
  • Các giải thưởng và thành tựu đã đạt được.

    Tìm hiểu kỹ các sản phẩm bảo hiểm

Hiện nay, trên thị trường có nhiều lựa chọn về sản phẩm bảo hiểm nhân thọ với các quyền lợi và mức phí khác nhau. Để đảm bảo sự an tâm và tiết kiệm tài chính, bạn cần tìm hiểu kỹ về các sản phẩm này để có thể lựa chọn được gói bảo hiểm phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của mình. Các yếu tố cần lưu ý khi chọn sản phẩm bảo hiểm nhân thọ bao gồm:

  • Quyền lợi bảo hiểm: Nên chọn sản phẩm bảo hiểm có đầy đủ các quyền lợi bảo vệ cần thiết như bảo hiểm tử vong, bảo hiểm bệnh hiểm nghèo, bảo hiểm tai nạn, bảo hiểm thương tật, v.v. Điều này sẽ giúp bạn và gia đình được bảo vệ toàn diện trong trường hợp xấu nhất có thể xảy ra.
  • Mức phí bảo hiểm: Nên lựa chọn sản phẩm bảo hiểm có mức phí hợp lý, phù hợp với khả năng tài chính của mình. Bạn cần tính toán kỹ lưỡng để đảm bảo không gặp khó khăn trong việc chi trả phí bảo hiểm hàng tháng.
  • Thời hạn bảo hiểm: Nên chọn sản phẩm bảo hiểm có thời hạn bảo hiểm phù hợp với nhu cầu và mục đích của mình. Bạn cần xem xét kỹ lưỡng về thời gian bạn muốn được bảo vệ và sự linh hoạt trong việc gia hạn hợp đồng sau khi hết hạn.

    Tìm hiểu kỹ các điều khoản trong hợp đồng bảo hiểm

Trước khi ký hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, quý khách cần xem xét kỹ các điều khoản trong hợp đồng để hiểu rõ quyền lợi và nghĩa vụ của mình. Một số điều khoản quan trọng cần chú ý bao gồm:

  • Quyền lợi bảo hiểm: Đọc kỹ các quyền lợi được quy định trong hợp đồng để biết chính xác công ty bảo hiểm sẽ chi trả khoản tiền bảo hiểm trong trường hợp nào.
  • Phí bảo hiểm: Nên xem xét kỹ mức phí bảo hiểm được quy định trong hợp đồng để biết mức đóng phí bảo hiểm và thời hạn thanh toán.
  • Thời hạn bảo hiểm: Cần đọc kỹ thời hạn bảo hiểm được quy định trong hợp đồng để biết đến khi nào hợp đồng bảo hiểm sẽ có hiệu lực.
  • Điều kiện bồi thường: Nên tìm hiểu kỹ các điều kiện bồi thường được quy định trong hợp đồng để biết khi nào quý khách sẽ được công ty bảo hiểm bồi thường.
  • Các quy định khác: Nên xem xét kỹ các quy định khác được quy định trong hợp đồng để hiểu rõ quyền và nghĩa vụ của mình.

    Chọn mua bảo hiểm từ các nguồn uy tín

Nên lựa chọn mua bảo hiểm nhân thọ từ các đơn vị có uy tín, như các đại lý bảo hiểm, công ty bảo hiểm, ngân hàng,… để tránh rơi vào tình trạng mua phải các sản phẩm bảo hiểm giả, chất lượng kém.

Tham khảo ý kiến chuyên gia

Nếu bạn chưa có kinh nghiệm trong việc mua bảo hiểm nhân thọ, tôi khuyên bạn nên tìm kiếm sự tư vấn từ các chuyên gia bảo hiểm để được hướng dẫn chọn gói bảo hiểm phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của bạn.

Hơn nữa, bạn cũng cần lưu ý một số điều sau khi đã mua bảo hiểm nhân thọ:

  • Đảm bảo rằng thông tin trong hồ sơ yêu cầu bảo hiểm là chính xác và đầy đủ.
  • Cập nhật thông tin cá nhân đúng thời hạn trong quá trình tham gia bảo hiểm.
  • Thanh toán đầy đủ và đúng hạn các khoản phí bảo hiểm.
  • Tìm hiểu kỹ các quy định của công ty bảo hiểm liên quan đến việc tạm ứng, rút tiền bảo hiểm,…

Tuân thủ những lời khuyên trên sẽ giúp bạn mua được một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ phù hợp và có lợi nhất.

Kết luận

Bảo hiểm nhân thọ là giải pháp đảm bảo tài chính cho những tình huống không may xảy ra trong cuộc sống. Vì vậy, việc sở hữu ít nhất một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cho bản thân và gia đình là rất quan trọng.

Hãy nhanh chóng đăng ký thông tin tại đây nếu bạn muốn được tư vấn cụ thể hơn trước khi quyết định tham gia bảo hiểm nhân thọ hay không?..

Nộp hồ sơ trực tuyến Đóng phí bảo hiểm Đăng ký mua bảo hiểm Mẫu đơn thông dụng Liên hệ