Những hành vi Gian Lận trong Bảo hiểm Nhân thọ

Đăng ngày:

Bạn có từng nghe thấy trên mạng hoặc từ những người xung quanh kể về việc các công ty bảo hiểm nhân thọ từ chối chi trả cho khách hàng hoặc bị tố cáo là lừa đảo? Nếu đã từng, bạn có biết lý do tại sao những khách hàng này lại bị từ chối bồi thường mặc dù không vi phạm điều khoản loại trừ nào? Đáp án chính là: do có sự gian lận trong quá trình ký kết và thực hiện hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.

Những hành vi Gian Lận trong Bảo hiểm Nhân thọ

Vậy cụ thể hơn, điều gì đã xảy ra? Bài viết này sẽ giải đáp thắc mắc của bạn!

Nhiều người không nhận ra rằng gian lận bảo hiểm nhân thọ là một tội ác nghiêm trọng với những hậu quả đáng sợ. Đáng ngạc nhiên là tình trạng này diễn ra rất phổ biến tại Việt Nam… Vì vậy, bạn cần nhớ rằng:

Trước khi quyết định tham gia một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, điều quan trọng nhất là phải hiểu rõ các điều khoản của sản phẩm và công ty bảo hiểm. Đại lý bảo hiểm cũng có thể lừa đảo nếu thiếu chuyên môn và kiến thức, dẫn đến việc nói sai hoặc làm sai. Khách hàng cũng có thể trở thành nạn nhân của lừa đảo bảo hiểm nếu không hiểu rõ quyền lợi và nghĩa vụ của mình khi ký kết hợp đồng và trong quá trình hợp đồng có hiệu lực.

Dưới đây là các hình thức gian lận bảo hiểm và mức độ nghiêm trọng

1. Gian lận khi khai báo đơn yêu cầu bảo hiểm

Trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, có nhiều điều khoản quan trọng mà bạn cần phải biết. Đầu tiên là các điều khoản về tình trạng sức khỏe, trong đó yêu cầu bạn phải cung cấp thông tin chính xác và đầy đủ về tình trạng sức khỏe của mình. Nếu bạn không tuân thủ điều này, có thể dẫn đến việc bị từ chối bảo hiểm hoặc bị tính phí cao hơn.

Ngoài ra, hợp đồng cũng có các điều khoản liên quan đến thu nhập, trong đó yêu cầu bạn phải cung cấp thông tin chính xác về thu nhập của mình. Nếu bạn không tuân thủ điều này, có thể khiến bạn không được công ty bảo hiểm bồi thường.

Ngoài ra, hợp đồng còn có các điều khoản về việc thanh toán phí bảo hiểm, thời hạn hợp đồng và các điều kiện để được hưởng quyền lợi bảo hiểm. Vì vậy, bạn cần phải đọc kỹ và hiểu rõ các điều khoản này trước khi ký kết hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Điều này sẽ giúp bạn tránh được những rắc rối và tranh chấp trong quá trình sử dụng bảo hiểm.

2. Giả mạo người mua bảo hiểm

Sự giả mạo xảy ra khi một cá nhân không phải là chủ sở hữu thực sự của hợp đồng bảo hiểm (bên mua bảo hiểm), nhưng lại thay đổi nội dung hợp đồng bằng cách giả danh là người đó. Với việc các hợp đồng bảo hiểm hiện nay có thể được quản lý thông qua ứng dụng hoặc xác nhận qua tổng đài, việc thực hiện hành vi lừa đảo này trở nên dễ dàng hơn nếu kẻ gian có thông tin đăng nhập hoặc số điện thoại của bên mua bảo hiểm.

Ví dụ: Người thụ hưởng có thể cố tình thay đổi số tiền trong hợp đồng để nhận được khoản tiền lớn hơn khi chủ hợp đồng qua đời. Điều này cũng có thể xảy ra khi ai đó muốn trở thành người thụ hưởng nhưng không được liệt kê trong hợp đồng ban đầu. Họ sẽ lợi dụng việc truy cập vào hợp đồng và thay đổi nội dung để đạt được lợi ích cá nhân. Thường thì, những trường hợp này xảy ra với những người có bệnh tật hoặc dễ bị tổn thương (do tính chất công việc, thói quen…) theo một cách nào đó.

3. Giả vờ chết để nhận bồi thường

Có vẻ như đây là một cảnh trong phim, tuy nhiên ở nước ngoài đã có trường hợp người ta giả chết trên giấy tờ để có quyền nhận tiền bảo hiểm của chính họ. Tuy nhiên, kế hoạch này không phổ biến và rất khó để thực hiện. Nếu có xảy ra, người lên kế hoạch cũng phải mất nhiều năm để chuẩn bị, không thể thực hiện được trong một thời gian ngắn.

Ở Việt Nam, đã có trường hợp người ta thuê người khác chặt tay, sau đó yêu cầu bồi thường từ công ty bảo hiểm với lý do bị tàu hỏa cán nát tay. Tuy nhiên, khi kiểm tra pháp y, phát hiện ra vết đứt rất sắc và gọn, không phải do tàu hỏa cán qua mà là do cắt bằng dao hoặc một vật sắc nhọn tương tự. Khách hàng đó đã không nhận được tiền bảo hiểm và bị kiện ra tòa án vì tội Trục lợi bảo hiểm. Cả khách hàng lừa dối và người đã hợp tác chặt tay đều phải chịu trách nhiệm trước pháp luật.

4. Giết người

Một hình thức gian lận bảo hiểm đặc biệt nghiêm trọng khác là việc giết người được bảo hiểm để nhận tiền bồi thường. Tuy không phổ biến, nhưng nếu có xảy ra, thủ phạm sẽ bị bắt giữ ngay lập tức. Nhiều người có suy nghĩ ngây thơ rằng việc giết người là điều khó khăn, chưa kể việc giả vờ tai nạn càng khó hơn. Tuy nhiên, nhiều người lại mù quáng khi nghe lời hứa về khoản tiền bồi thường khổng lồ và không suy nghĩ về hậu quả.

Đương nhiên, nếu người được bảo hiểm là thủ phạm giết người, thì người thụ hưởng sẽ không nhận được khoản tiền bồi thường dù người đó đã qua đời. Hơn nữa, thủ phạm còn phải chịu án tù hoặc thậm chí là tử hình.

>> Để biết thêm chi tiết, hãy tìm hiểu Các trường hợp loại trừ trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.

5. Bỏ túi phí bảo hiểm

Không chỉ có người mua bảo hiểm phạm tội lừa đảo – một số đại lý bảo hiểm cũng làm điều này khi thiếu hiểu biết.

Có nhiều cách khác nhau mà các đại lý bảo hiểm sử dụng để phạm tội lừa đảo, và điều quan trọng là chúng ta phải cảnh giác với họ. Mặc dù có nhiều đại lý bảo hiểm uy tín, nhưng cũng có nhiều đại lý chỉ quan tâm đến việc kiếm lợi nhuận mà không quan tâm đến sức khỏe và quyền lợi thực sự của khách hàng.

Một trong những cách phổ biến nhất mà các đại lý bảo hiểm sử dụng để lừa đảo là yêu cầu khách hàng gửi trực tiếp cho họ phí bảo hiểm, bằng séc hoặc thanh toán trực tuyến mà không có bất kỳ phiếu thu hay biên lai xác nhận nào. Thay vì nộp vào hợp đồng bảo hiểm của khách hàng, họ sẽ biển thủ và khiến khách hàng không có hợp đồng bảo hiểm hoặc hợp đồng của họ không được đóng phí (nếu khách hàng đóng phí từ năm thứ hai trở đi).

Nếu bạn từng bị nhân viên bảo hiểm yêu cầu gửi thanh toán trực tiếp cho họ, tốt nhất là liên hệ với công ty bảo hiểm của mình để nộp phí trực tiếp hoặc yêu cầu họ cung cấp phiếu thu đầy đủ. Bạn cũng có thể tránh bị lừa đảo bằng cách kiểm tra xem đại lý bảo hiểm của bạn có đầy đủ phiếu thu của công ty được cấp phép hay không trước khi bắt đầu làm việc với họ. Nhiều đại lý bảo hiểm giả mạo sẽ sử dụng tên của các công ty bảo hiểm lớn để khiến khách hàng tin rằng họ là đại lý hợp pháp.

Những đại lý này thường thích thực hiện các giao dịch trực tuyến và yêu cầu thông tin ngân hàng hoặc các thông tin cá nhân không cần thiết. Việc kiểm tra một đại lý bảo hiểm dễ dàng hơn nhiều so với bạn nghĩ. Bạn có thể yêu cầu họ cho bạn xem thẻ nhân viên công ty hoặc giấy phép hành nghề của họ.

Và luôn nhớ rằng: Chỉ đưa tiền mặt khi có phiếu thu đầy đủ. Nếu không có, hãy chuyển khoản trực tiếp cho công ty bảo hiểm.

6. Bán những thứ không cần thiết

Nhiều đại lý bảo hiểm sẽ cố gắng thuyết phục bạn mua thêm các quyền lợi không cần thiết. Họ sẽ tạo ra nỗi sợ hãi và khuyên bạn rằng gia đình bạn cần được bảo vệ thêm, nhưng thực tế họ chỉ muốn kiếm thêm tiền từ hoa hồng. Nhiều đại lý không nhận ra rằng việc này có thể được coi là hành vi gian lận trong ngành bảo hiểm.

Là một khách hàng thông thái, bạn nên luôn cảnh giác và kiên nhẫn khi một đại lý cố gắng bán cho bạn quá nhiều quyền lợi không cần thiết.

Hiện nay, các sản phẩm bảo hiểm như UL, RPVL tại Việt Nam cho phép khách hàng tự chọn mua các quyền lợi bổ sung theo nhu cầu của mình, bên cạnh quyền lợi tử vong ban đầu trong hợp đồng.

Hãy lựa chọn các quyền lợi phù hợp và tìm hiểu kỹ về chúng trong sản phẩm mà bạn đang được tư vấn.

7. Đại lý bảo hiểm chủ động/ khách hàng yêu cầu cắt hoa hồng

Điều này cũng được coi là hành vi gian lận bảo hiểm. Tất cả các mức phí và quyền lợi của các sản phẩm bảo hiểm đều được Bộ tài chính phê duyệt, do đó việc cắt giảm hoa hồng để ký kết hợp đồng là không đúng và không được chấp nhận.

Nếu vi phạm nhẹ, tư vấn viên sẽ bị cảnh cáo và không được thăng tiến hoặc nhận thưởng.

Tuy nhiên, nếu vi phạm nghiêm trọng, tư vấn viên sẽ bị sa thải ngay lập tức và bị đưa vào danh sách Blacklist của hiệp hội bảo hiểm, từ đó sự nghiệp bảo hiểm của họ sẽ bị chấm dứt.

Khách hàng không nên để lợi ích ngắn hạn che lấp đi sự quan trọng của việc lựa chọn sản phẩm, công ty và tư vấn viên bảo hiểm. Hoa hồng chỉ là phần thưởng xứng đáng cho công việc tư vấn và chăm sóc hợp đồng lâu dài.

>> Hãy đọc bài viết: Cắt hoa hồng tư vấn – Một con dao hai lưỡi với khách hàng chưa? Nếu chưa, hãy đọc ngay!

Để tránh bị lừa đảo trong bảo hiểm, bạn có thể thực hiện một số bước đơn giản. Bạn không chỉ có thể là mục tiêu của các đại lý bảo hiểm gian lận, mà còn có thể trở thành mục tiêu cho những người khác lợi dụng hợp đồng của bạn nếu bạn không biết những điều này.

  1. Luôn kiểm tra chứng chỉ hoặc thẻ nhân viên để xác minh danh tính của tư vấn viên bảo hiểm.
  2. Trên bảng minh họa sản phẩm, tên và mã số đại lý của tư vấn viên phải được ghi rõ.
  3. Hỏi tư vấn viên về tất cả các quyền lợi được liệt kê trong bảng tóm tắt sản phẩm để đảm bảo bạn đã chọn đúng những quyền lợi mình muốn.
  4. Khi điền đơn yêu cầu bảo hiểm, hãy tự kiểm tra và điền đầy đủ thông tin để đảm bảo tính chính xác, từ đó bảo vệ quyền lợi của bạn trong thời gian dài.
  5. Không bao giờ ký vào một đơn yêu cầu bảo hiểm trắng, nơi tư vấn viên để trống các thông tin về sức khỏe và yêu cầu bạn ký (điều này có thể dẫn đến việc tự khai sai thông tin để được cấp hợp đồng hoặc giá phí rẻ). Các công ty bảo hiểm cấm hành vi này! Đơn phải có màu trắng và chữ mực đen, ghi đầy đủ thông tin => kiểm tra lại thông tin => sau đó mới ký.
  6. Chúng tôi khuyên bạn nên ưu tiên sử dụng hình thức chuyển khoản khi thanh toán cho công ty bảo hiểm hoặc đưa tiền mặt cho các đại lý có uy tín. Tuy nhiên, trong trường hợp phải thanh toán bằng tiền mặt, bạn cần có phiếu thu để đảm bảo tính minh bạch. Phiếu thu phải được cấp và có dấu của công ty bảo hiểm, đồng thời còn trong thời hạn sử dụng. Sau khi công ty nhận được tiền của bạn, bạn sẽ nhận được thông báo xác nhận từ họ.
  1. Hãy cẩn thận với những tư vấn viên tự ý cắt giảm hoa hồng vì hành vi này là không đúng đắn. Sớm hay muộn, họ sẽ bị phát hiện và bị công ty trừng phạt. Nếu họ không còn làm việc với công ty, không ai sẽ đảm bảo quyền lợi của bạn trong tương lai.
  1. Trước khi ký hợp đồng, hãy đọc kỹ các điều khoản trong thời gian xem xét và hỏi tư vấn viên hoặc công ty bảo hiểm để được giải thích rõ ràng. Hãy tìm hiểu kỹ từng tình huống, trường hợp để đảm bảo bạn hiểu rõ những gì mình đã đồng ý mua.
  1. …..

Hậu quả của gian lận bảo hiểm là gì?

Hành vi gian lận bảo hiểm thường dẫn đến hậu quả nghiêm trọng, có thể khiến bạn phải đối mặt với các vụ kiện trước pháp luật. Trong những trường hợp tồi tệ nhất, bạn có thể phải chịu án tù kéo dài.

Tuy nhiên, ngay cả khi không bị kết án tù, bạn vẫn sẽ phải chịu trách nhiệm tài chính đối với những người bị ảnh hưởng bởi hành vi gian lận bảo hiểm. Nếu bạn là một đại lý được cấp phép, bạn cũng có thể bị mất giấy phép hoạt động. Hậu quả của hành vi gian lận thường phụ thuộc vào mức độ nghiêm trọng và tình tiết của vụ việc.

Những hành vi Gian Lận trong Bảo hiểm Nhân thọ

Ngay cả khi không bị truy tố, bạn vẫn sẽ phải đối mặt với những hậu quả nghiêm trọng nếu thực hiện bất kỳ hành vi gian lận bảo hiểm nào và bị phát hiện, dù chỉ là nhỏ nhất. Trong nhiều trường hợp, bạn sẽ bị từ chối bảo hiểm trong suốt cuộc đời, điều này có nghĩa là bạn và gia đình sẽ không được bảo vệ trong trường hợp xảy ra các rủi ro không mong muốn. Điều này có thể gây ra những tổn thương tài chính nghiêm trọng.

Nếu bạn vẫn đủ điều kiện để được bảo hiểm, phí bảo hiểm của bạn có thể tăng lên do các công ty coi bạn là một rủi ro để bảo hiểm.

Lời Kết:

Chúng ta đang sống trong thời đại thông tin, người Việt đã có nhận thức cao hơn về Bảo hiểm Nhân thọ, và các tư vấn viên cũng phải liên tục nâng cao trình độ để đáp ứng nhu cầu của khách hàng từ bảo vệ đến tiết kiệm và đầu tư.

Đã đến lúc chúng ta cần đồng lòng với nhau: Hãy tránh gian lận và lừa dối công ty bảo hiểm vì công ty bảo hiểm nhân thọ không bao giờ lừa dối bạn.

Nộp hồ sơ trực tuyến Đóng phí bảo hiểm Đăng ký mua bảo hiểm Mẫu đơn thông dụng Liên hệ