Nhân viên tư vấn bảo hiểm nghỉ việc, khách hàng biết phải làm sao?

Đăng ngày:

Nhiều khách hàng có thể cảm thấy lo lắng và băn khoăn về việc liệu quyền lợi của họ có bị ảnh hưởng khi người tư vấn viên (đại lý) của công ty bảo hiểm nhân thọ nghỉ việc trong tương lai. Họ cũng đặt ra câu hỏi liệu hợp đồng bảo hiểm sẽ được giữ nguyên hay có thay đổi gì. Vì vậy, nhiều người tự hỏi liệu có nên mua trực tiếp tại công ty bảo hiểm nhân thọ hay thông qua người tư vấn bảo hiểm.

Nhân viên tư vấn bảo hiểm nghỉ việc, khách hàng biết phải làm sao?

Bài viết này của Sự thật Bảo hiểm sẽ giải đáp những thắc mắc xung quanh vấn đề này, giúp cho độc giả có cái nhìn tổng quát hơn khi tìm hiểu và tham gia bảo hiểm nhân thọ. Chúng tôi mong muốn nhận được ý kiến của bạn ở phía dưới bài viết.

Theo điều 85, chương IV Luật kinh doanh bảo hiểm, người đại lý bảo hiểm có thể được doanh nghiệp bảo hiểm uỷ quyền tiến hành các hoạt động như giới thiệu, chào bán, thu xếp việc giao kết hợp đồng bảo hiểm, thu phí bảo hiểm, thu xếp giải quyết bồi thường và trả tiền bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm, cũng như thực hiện các hoạt động khác liên quan đến việc thực hiện hợp đồng bảo hiểm.

Tương tự như nhân viên ngân hàng, người đại lý bảo hiểm có trách nhiệm tư vấn và hướng dẫn khách hàng về sản phẩm bảo hiểm phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của họ. Tuy nhiên, người đại lý không chịu trách nhiệm về các quyền lợi trong hợp đồng bảo hiểm.

Người tư vấn viên bảo hiểm chỉ là người giới thiệu và tư vấn sản phẩm bảo hiểm cho khách hàng, sau đó hướng dẫn khách hàng khai đơn yêu cầu bảo hiểm và gửi tới công ty bảo hiểm nhân thọ.

Trong thời gian hợp đồng có hiệu lực, khách hàng có thể liên hệ trực tiếp với công ty bảo hiểm để được giải đáp các thắc mắc hoặc thông qua người đại lý tư vấn hợp đồng. Nếu có những câu hỏi mà người đại lý không rõ, họ sẽ liên hệ với bộ phận thẩm định và chi trả quyền lợi của công ty để được giải đáp rõ ràng trước khi trả lời cho khách hàng.

Khi khách hàng cần chi trả quyền lợi, công ty bảo hiểm sẽ là nơi nhận hồ sơ và chịu trách nhiệm thanh toán tiền cho khách hàng, chứ không phải người tư vấn viên.

Vì vậy, người tư vấn viên chỉ đóng vai trò cầu nối và hỗ trợ, không chịu trách nhiệm về các quyền lợi trong hợp đồng bảo hiểm.

Nhân viên tư vấn bảo hiểm nghỉ việc, khách hàng biết phải làm sao?

Hiện nay, có nhiều công ty bảo hiểm tại Việt Nam đã sử dụng công nghệ 4.0 để quản lý hợp đồng và chăm sóc khách hàng, ví dụ như công ty mà tôi đang làm việc:

  • Khách hàng có thể lựa chọn các phương thức thanh toán tiện lợi như chuyển khoản, thanh toán trực tuyến hoặc gửi qua bưu điện.
  • Nếu khách hàng muốn thay đổi thông tin cơ bản như số điện thoại hay địa chỉ, họ có thể liên hệ trực tiếp với Hotline để được cập nhật ngay lập tức.
  • Để yêu cầu bồi thường quyền lợi bảo hiểm, khách hàng có thể sử dụng ứng dụng Easy claim và chỉ mất chưa đầy 1 phút để hoàn tất thủ tục.
  • Khách hàng có thể tải về bản hợp đồng điện tử hoặc phiếu thu online bất cứ lúc nào thông qua trang quản lý hợp đồng.
  • Không cần tư vấn viên phải chăm sóc, khách hàng vẫn có thể thực hiện các thủ tục trên một cách dễ dàng.

Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của khách hàng có giá trị trên toàn quốc, do đó họ có thể yêu cầu bồi thường tại bất kỳ văn phòng nào của công ty bảo hiểm trên toàn quốc, không nhất thiết phải là văn phòng mà người tư vấn viên đã ký hợp đồng.

Tương tự như việc mở sổ tiết kiệm tại ngân hàng, khi người tư vấn viên nghỉ việc, hợp đồng bảo hiểm vẫn có giá trị và khách hàng có thể rút tiền.

Vì vậy, xin lưu ý rằng: Người tư vấn viên bảo hiểm nhân thọ (đại lý) không chịu trách nhiệm về việc chi trả quyền lợi cho hợp đồng bảo hiểm nhân thọ – trách nhiệm này thuộc về doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ!

Thế sao không tới trực tiếp công ty bảo hiểm nhân thọ để ký kết cho rồi?

Dù bạn có đến trực tiếp công ty bảo hiểm để ký hợp đồng, thì vẫn sẽ được sắp xếp gặp một đại lý tại công ty để hướng dẫn bạn trong quá trình ký hợp đồng.

Tại sao lại như vậy?

Bởi vì, sản phẩm bảo hiểm nhân thọ không giống như việc mua các vật dụng khác, cùng mức giá nhưng những người tư vấn khác nhau có thể thiết kế cho khách hàng những quyền lợi khác nhau.

Việc thiết kế quyền lợi phù hợp là như thế nào? Điều đó chỉ có thể được trả lời khi người tư vấn gặp gỡ khách hàng và đặt những câu hỏi để phân tích tài chính cùng khách hàng. Các sản phẩm tài chính luôn phức tạp hơn các sản phẩm thông thường, vì vậy vai trò của người tư vấn rất quan trọng và không thể thiếu.

Trong thời đại công nghiệp 4.0, nhiều công việc trong xã hội đã bị thay thế bằng robot, nhưng công việc tư vấn bảo hiểm và tài chính thì không có robot nào có thể thay thế được vai trò của con người. Đó là lý do tại sao dù bạn đến trực tiếp công ty bảo hiểm hay không, bạn vẫn cần có một tư vấn viên đáng tin cậy để hỗ trợ bạn trong việc tìm hiểu về bảo hiểm nhân thọ.

Thế nhưng tôi e rằng quyền lợi của mình bị giảm đi vì người tư vấn viên được hoa hồng từ công ty?

Kính gửi quý khách,

Hoa hồng trong lĩnh vực tư vấn bảo hiểm cũng giống như hoa hồng trong các lĩnh vực kinh doanh truyền thống – là một phần không thể thiếu của mỗi doanh nghiệp.

Tương tự như việc mua một chiếc tivi hay điện thoại với giá xuất xưởng, quý khách không thể mua bảo hiểm với giá quy định. Thực tế là, dù quý khách mua trực tiếp tại công ty bảo hiểm, qua ngân hàng hay thông qua tư vấn viên, mức giá sẽ không có sự khác biệt.

Người tư vấn bảo hiểm không nhận lương cứng, mà chỉ được hưởng hoa hồng từ mỗi hợp đồng được ký kết để bù đắp cho các chi phí gặp gỡ, khai thác và chăm sóc khách hàng.

Dù công ty bảo hiểm có chi trả hoa hồng hay không, quyền lợi của quý khách vẫn không bị ảnh hưởng. Vì vậy, đây không phải là vấn đề cần quan tâm.

Chúng ta đều mong muốn làm việc công bằng, phải không? Vì vậy, hãy để mỗi người chuyên môn trong lĩnh vực của mình.

Người đại lý bảo hiểm làm công việc tư vấn bảo hiểm và nhận hoa hồng và thưởng dựa trên thành quả của bản thân, vì toàn bộ chi phí này đều được Bộ Tài chính cho phép.

Nhưng có đúng là nếu đại lý tư vấn hợp đồng nghỉ việc thì khách hàng sẽ thiệt thòi?

Điều này là hoàn toàn chính xác. Nếu người tư vấn hợp đồng cho bạn có cam kết lâu dài và phát triển bền vững trong nghề, khách hàng sẽ được hưởng nhiều lợi ích, bất kỳ lúc nào cũng có thể nhờ đến đại lý để giải quyết các thủ tục và giải đáp mọi thắc mắc.

Tuy nhiên, nếu đại lý nghỉ việc, hợp đồng của khách hàng sẽ trở thành hợp đồng bị bỏ quên và sẽ được chuyển giao tự động cho một đại lý khác để tiếp tục chăm sóc. Vì vậy, khách hàng vẫn có thể liên hệ với đại lý mới để được hỗ trợ khi cần thiết.

Tuy nhiên, để đảm bảo an tâm hơn, khách hàng nên lựa chọn kĩ càng người tư vấn viên để ký kết hợp đồng, đảm bảo rằng họ sẽ cam kết lâu dài với nghề và luôn sẵn sàng hỗ trợ khách hàng khi cần thiết.

Vậy làm sao để nhận biết người tư vấn sẽ làm lâu dài với nghề hay chỉ làm 1 thời gian ngắn?

Các đại lý bảo hiểm có thể gắn bó lâu với nghề tư vấn bảo hiểm nhân thọ. Họ coi đây là một công việc nghiêm túc và tập trung 100% vào nó. Đối với họ, đây không chỉ là một công việc làm thêm để kiếm thêm thu nhập, mà là một công việc thực sự. Dù thành công hay không, họ vẫn cố gắng hết sức.

Trong quá trình tư vấn, họ luôn tập trung vào việc giúp khách hàng hiểu rõ từng vấn đề. Họ tin rằng khi mọi câu hỏi được trả lời đầy đủ và thỏa đáng, khách hàng sẽ dễ dàng ký kết hợp đồng. Thay vì tìm cách giải quyết băn khoăn của khách hàng, họ luôn suy nghĩ về việc chốt hợp đồng.

Khi trình bày sản phẩm, họ luôn toát lên tình yêu và đam mê với bảo hiểm nhân thọ và công ty mình đang làm việc. Họ coi đây như việc giới thiệu một thứ mà bản thân họ tin tưởng và dành tình yêu cho nó.

Khi kết thúc tư vấn, họ sẽ hướng dẫn khách hàng về quyền lợi và nghĩa vụ của bản thân, cũng như các hình thức đóng phí. Họ không bao giờ cắt hoa hồng hay chiết khấu cho khách hàng, mà luôn đưa ra những đề xuất cắt hoa hồng và chiết khấu hợp lý.

Đây là những người coi nghề tư vấn bảo hiểm nhân thọ là một nghề nghiêm túc và luôn cố gắng nâng cao trình độ để tư vấn tốt hơn và chuyên nghiệp hơn. Họ hiểu rõ rằng quyền lợi của khách hàng là quan trọng nhất và không ai được ưu tiên hơn ai.

Tuy nhiên, có những người coi đây là một công việc làm thêm và chỉ tập trung vào việc kiếm doanh số cao để trúng các chương trình thi đua. Họ không coi trọng đạo đức nghề nghiệp và có nguy cơ vi phạm quy định về việc chiết khấu và cắt hoa hồng của Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam. Điều này có thể khiến họ rơi vào danh sách đen của ngành bảo hiểm và mất đi nghề nghiệp.

Tuy nhiên, phần lớn những người này rời bỏ công việc vì không đủ thu nhập để duy trì cuộc sống. Đúng là, làm việc mà không có sự hỗ trợ thì khó lòng tồn tại được. Hãy chọn những người tư vấn chuyên nghiệp, có lòng nhiệt tình và có kiến thức để giúp đỡ và quản lý hợp đồng bảo hiểm của bạn. Một hợp đồng bảo hiểm kéo dài trong vài chục năm, không chỉ trong một hay hai năm, vì vậy đừng để lợi ích ngắn hạn làm mất đi lợi ích lâu dài của bạn.

Tóm lại, có thể đến trực tiếp công ty bảo hiểm hoặc thông qua ngân hàng, nhưng khách hàng vẫn cần một người tư vấn để hỗ trợ. Hãy tìm kiếm những người tư vấn chuyên nghiệp, có thể gắn bó lâu dài với nghề và tránh những người chỉ tìm kiếm lợi ích ngắn hạn. Trong trường hợp người đại lý nghỉ việc, quyền lợi của khách hàng vẫn được đảm bảo và hợp đồng sẽ được chuyển giao cho người đại lý khác để tiếp tục chăm sóc. Khách hàng ký hợp đồng với công ty bảo hiểm, không phải với người tư vấn viên, do đó không cần quá lo lắng về việc người tư vấn viên có thể nghỉ việc.

Nộp hồ sơ trực tuyến Đóng phí bảo hiểm Đăng ký mua bảo hiểm Mẫu đơn thông dụng Liên hệ