Nên gửi tiền vào ngân hàng hay Bảo hiểm nhân thọ?

Đăng ngày:

Tại sao cần đầu tư vào Bảo hiểm Nhân thọ (BHNT) khi việc gửi tiết kiệm ngân hàng có vẻ mang lại lợi suất cao hơn và những lợi ích rõ ràng hơn? Bài viết này sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về bản chất của hai loại hình này, từ đó có câu trả lời cho câu hỏi trên.

Cả ngân hàng và BHNT đều hoạt động hợp pháp dưới sự giám sát trực tiếp của Bộ Tài chính và Chính phủ. Tuy nhiên, điểm khác biệt ban đầu giữa hai loại hình này là cách sử dụng vốn để đầu tư.

Ngân hàng huy động vốn từ người dân để đầu tư, kinh doanh và chia lãi, tạo ra sự ổn định cho dòng tiền và duy trì sự tăng trưởng kinh tế. Trong khi đó, BHNT tạo ra sự ổn định xã hội thông qua việc giảm thiểu tối đa sự lo lắng cho người mua bảo hiểm; giảm bớt gánh nặng cho ngân sách quốc gia trong việc chăm sóc người già và những người phụ thuộc khi người trụ cột trong gia đình gặp rủi ro trong cuộc sống; huy động vốn để đầu tư vào các dự án trung và dài hạn nhằm đóng góp cho sự phát triển của đất nước. Trong hơn 20 năm qua, đã có hơn 20 triệu người tham gia các sản phẩm BHNT.

Ngân hàng: tiết kiệm lấy lãi suất; bảo hiểm: tiết kiệm được bảo vệ

Trong bản chất của nó, bảo hiểm nhân thọ (BHNT) và ngân hàng là hai lựa chọn hoàn toàn khác biệt. Trong khi ngân hàng cho phép khách hàng gửi tiền để nhận lãi suất, thì BHNT lại là một công cụ bảo vệ tài chính cho gia đình, giúp bù đắp các thiệt hại tài chính trong trường hợp người trụ cột gặp rủi ro bất ngờ, duy trì mức sống cho gia đình và chuẩn bị nguồn vốn kinh doanh trong tương lai. Ngoài ra, việc tiết kiệm yêu cầu thời gian dài để tích lũy tài sản, trong khi BHNT có thể giúp khách hàng tạo ra một khoản tiền dự phòng trong trường hợp xảy ra bất trắc.

Nên gửi tiền vào ngân hàng hay Bảo hiểm nhân thọ?

Để thấy rõ sự khác biệt này, hãy xem ví dụ về hai người bạn thân là anh A và anh B, cùng gửi 20 triệu đồng vào ngân hàng và mua BHNT mỗi năm. Sau hai năm, cả hai đều qua đời trong một tai nạn giao thông và gia đình cần sử dụng số tiền đã tiết kiệm. Gia đình anh A chỉ nhận được 40 triệu đồng từ ngân hàng cộng thêm một khoản lãi không đáng kể. Trong khi đó, gia đình anh B nhận được 2 tỷ đồng bồi thường theo hợp đồng BHNT(1). Điều này cho thấy rõ ràng ý nghĩa của BHNT trong trường hợp xảy ra rủi ro, với khả năng mang lại số tiền lớn cho khách hàng, điều mà các loại hình đầu tư khác không thể đem lại.

Trong những trường hợp không may xảy ra rủi ro, số tiền mà khách hàng nhận được từ công ty bảo hiểm sẽ lớn hơn rất nhiều so với số tiền đã gửi vào ban đầu. Trong khi đó, với ngân hàng, khách hàng chỉ nhận lại số tiền tương ứng với số tiền đã gửi cộng thêm lãi suất.

Ngân hàng: Gửi dễ, rút dễ; Bảo hiểm: Gửi khó, rút khó

Thực tế, nhiều người vẫn nhầm lẫn giữa bảo hiểm nhân thọ và gửi tiết kiệm để lấy lãi suất. Tuy nhiên, đây là hai khái niệm hoàn toàn khác nhau. Nếu gửi tiết kiệm, khách hàng có thể dễ dàng rút tiền mỗi khi muốn, không phải tuân theo bất kỳ điều kiện nào. Trong khi đó, việc mua bảo hiểm nhân thọ lại không đơn giản như vậy. Khách hàng chỉ được chấp nhận mua bảo hiểm khi đáp ứng các yêu cầu về sức khỏe và tài chính. Sau đó, họ cần đóng tiền định kỳ để duy trì tình trạng bảo vệ của mình. Việc gửi tiền vào bảo hiểm cũng có thể coi là một hình thức tiết kiệm, nhưng nó lại có ràng buộc hơn. Khách hàng phải tuân thủ theo thời hạn đã được thống nhất với công ty bảo hiểm.

Nên gửi tiền vào ngân hàng hay Bảo hiểm nhân thọ?

Trong những năm đầu tiên, phí bảo hiểm chủ yếu được sử dụng để tạo Quỹ dự phòng, nhằm đảm bảo sẵn sàng chi trả đền bù cho người tham gia khi có sự cố xảy ra. Quỹ này được quản lý bởi Bộ Tài chính và không được công ty bảo hiểm sử dụng, nhằm bảo vệ quyền lợi của khách hàng đến khi hết hạn hợp đồng. Giá trị hoàn lại của khách hàng sẽ được hình thành từ năm thứ 3 trở đi và bắt đầu tích lãi, sinh lời. Theo thời gian, giá trị hoàn lại sẽ tăng dần nhờ việc chia lãi đầu tư để tiến đến Điểm hòa vốn.

Khi hiểu đúng về bảo hiểm nhân thọ, rất ít khách hàng sẽ chọn hủy hợp đồng giữa chừng để lấy lại tiền. Vì từ thời điểm kết thúc đóng phí, khách hàng vẫn được bảo vệ mà không cần phải đóng thêm tiền vào các năm sau. Ngoài ra, bảo hiểm nhân thọ còn có một tính năng tuyệt vời khác là nếu khách hàng đóng phí đều đặn, tuân thủ theo thỏa thuận và không hủy hợp đồng giữa chừng, thì dựa trên cơ chế lãi kép, giá trị tích lũy sẽ tăng lên đáng kể khi khách hàng tuổi già và hưu trí. Điều này dễ khiến khách hàng hiểu nhầm rằng bảo hiểm nhân thọ cũng giống như gửi tiết kiệm tại ngân hàng. Vì vậy, mới có những trường hợp khách hàng hủy hợp đồng giữa chừng chỉ vì không muốn tiết kiệm nữa.

GIÁ TRỊ BẢO VỆ LÀM NÊN Ý NGHĨA CỦA BẢO HIỂM NHÂN THỌ

Tôi có quan điểm rằng việc tham gia bảo hiểm không mang lại lợi ích gì cho tôi! Thực tế là không ai mong muốn phải nhận đền bù khi gặp những rủi ro như tử vong, bệnh hiểm nghèo, tai nạn hay ốm đau nằm viện. Tuy nhiên, chúng ta không thể biết trước được khi nào những rủi ro này sẽ xảy ra, vì vậy việc mua hợp đồng bảo hiểm sớm là cần thiết.

Nên gửi tiền vào ngân hàng hay Bảo hiểm nhân thọ?

Khi tham gia bảo hiểm, nếu chúng ta khỏe mạnh và không gặp những rủi ro liên quan đến tính mạng, thì khi về già, chúng ta sẽ có một khoản tiền tích lũy đáng kể để đảm bảo cuộc sống hưu trí tốt hơn hoặc để để lại cho con cháu. Đây có thể coi như một món quà đặc biệt mà chúng ta nhận được sau nhiều năm sống khỏe mạnh và may mắn khi không gặp những rủi ro lớn trong cuộc sống. Nó cũng là nền tảng để thực hiện những ước mơ và nguyện vọng đã dành nhiều năm để lao động. Ngược lại, nếu gặp rủi ro, chúng ta sẽ nhận được khoản tiền lớn để chi trả cho việc điều trị bệnh, mua thuốc hoặc đền bù cho giá trị của người trụ cột trong gia đình.

Bảo hiểm nhân thọ mang trên mình nhiều sứ mệnh quan trọng: mang lại sự yên tâm trong cuộc sống, tương lai cho trẻ em, và một tài chính ổn định. Đây cũng là thông điệp tình yêu và sự quan tâm cao nhất dành cho mỗi gia đình Việt Nam. Vì vậy, hãy tham gia bảo hiểm nhân thọ vì những giá trị bảo vệ đầy nhân văn khi gặp rủi ro, chứ không chỉ đơn thuần vì muốn tiết kiệm tiền.

Nộp hồ sơ trực tuyến Đóng phí bảo hiểm Đăng ký mua bảo hiểm Mẫu đơn thông dụng Liên hệ