Bảo hiểm nhân thọ có phải đa cấp?

Đăng ngày:

Trong khi đang trò chuyện về bảo hiểm nhân thọ với người bạn thân, tôi bất ngờ nhận được một câu hỏi: Liệu bảo hiểm nhân thọ có phải là một hình thức kinh doanh đa cấp không? Câu hỏi này đã khiến tôi bất ngờ…

Nếu bạn đang đứng trong tình huống này, bạn sẽ trả lời như thế nào?

Còn với tôi…

Trước khi chúng ta cùng nhau khám phá những khía cạnh ẩn giấu của câu hỏi này, hãy cùng tìm hiểu về ý nghĩa thực sự của kinh doanh đa cấp, mô hình bán hàng đa cấp là gì nhé…

Mô hình bán hàng đa cấp thực chất là gì?

Kinh doanh tiếp thị mạng lưới (Multi-level Marketing: Tiếp thị đa cấp) hoặc Kinh doanh theo mạng (Network Marketing) hay Bán hàng đa cấp chính thống (tên gọi thông dụng tại Việt Nam) là thuật ngữ chung được sử dụng để chỉ một phương thức kinh doanh sản phẩm trực tiếp đến khách hàng, mà không cần thông qua cửa hàng hoặc đại lý phân phối như trước đây (Theo Wikipedia).

Bảo hiểm nhân thọ có phải đa cấp?

Mô hình bán hàng đa cấp có bản chất là sự tham gia của nhiều thành viên và được hưởng lợi từ các đơn hàng thành công. Người bán hàng trực tiếp sẽ nhận được hoa hồng từ việc bán hàng, người quản lý trực tiếp sẽ được thưởng từ công ty nếu cấp dưới của họ bán hàng tốt, và người trưởng nhóm sẽ được thưởng nếu cả nhóm hoạt động hiệu quả.

Mô hình này giúp tất cả các cấp đều tự giác hoạt động và hỗ trợ lẫn nhau, vì mỗi người đều có lợi ích riêng khi cả nhóm hoạt động tốt. Thật vậy, bất kỳ công ty nào muốn phát triển mạnh mẽ và bền vững đều nên áp dụng mô hình kinh doanh đa cấp.

Công ty nào cũng có nhiều cấp như hình trên, tuy nhiên không có cơ chế thưởng xứng đáng thì không thể gọi là mô hình kinh doanh đa cấp. Để minh họa, trong mỗi phòng kinh doanh của một công ty, sẽ có một người trưởng phòng và các nhân viên kinh doanh. Có hai tình huống có thể xảy ra:

  1. Trưởng phòng có mức lương cố định: Đơn giản, người này chỉ cần hoàn thành trách nhiệm của mình để nhận được mức lương đã được định. Họ sẽ không có động lực để cải thiện hiệu quả công việc. Nếu bạn yêu cầu họ dành nhiều thời gian hơn cho đội nhóm hoặc thúc đẩy các nhân viên làm việc tốt hơn, họ sẽ không làm.
  2. Trưởng phòng được thưởng theo tỷ lệ dựa trên kết quả kinh doanh của cả phòng: Nếu một nhân viên trong phòng làm tốt công việc của mình, người đó sẽ có thu nhập cao hơn, doanh số của phòng cũng tốt hơn và người trưởng phòng sẽ cố gắng hết sức để động viên và hỗ trợ nhân viên làm việc tốt, vì lúc đó cả hai đều được hưởng lợi: Nhân viên nhận lương cao hơn và trưởng phòng được công ty thưởng xứng đáng với thời gian và nỗ lực đã bỏ ra.

Mô hình đầu tiên là một mô hình phổ biến được áp dụng bởi nhiều công ty hiện nay, tuy nhiên nó không đem lại khả năng gắn bó cao với công ty. Trong khi đó, mô hình thứ hai giúp cả nhân viên và người quản lý có lợi từ hiệu quả công việc, tăng cường sự gắn bó với công việc và công ty. Điều này dẫn đến sự đóng góp và cống hiến cho công ty nhiều hơn.

Mô hình thứ hai chính là mô hình kinh doanh đa cấp. Nó có thể áp dụng cho bất kỳ công ty nào trong mọi lĩnh vực, tạo ra các đội nhóm bán hàng có tính cạnh tranh cao và quyết tâm mạnh mẽ khi họ được thưởng xứng đáng.

Tuy nhiên, khi áp dụng mô hình này tại Việt Nam, đã có nhiều trường hợp các công ty lừa đảo núp bóng dưới danh nghĩa kinh doanh đa cấp, gây ra sự phẫn nộ của người dân với thuật ngữ này.

Ở nước ngoài, khi nhắc đến đa cấp, người ta nghĩ đến một mô hình bán hàng đa tầng. Tuy nhiên, ở Việt Nam, khi nhắc đến đa cấp, người ta liên tưởng đến các hoạt động lừa đảo, gian lận và bất lương. Điều này là do sự hiểu lầm về khái niệm đa cấp.

Nhưng… Không có lửa thì sao có khói?

Mô hình đa cấp chính thống là mô hình Cùng-Làm-Cùng-Hưởng, trong khi ở Việt Nam, nó đã bị biến tướng thành Không-Cần-Làm-Vẫn-Thành-Tỷ-Phú, khi các công ty lừa đảo lợi dụng lòng tham của một phần lớn người Việt không muốn vất vả, không muốn làm việc, nhưng lại muốn có thu nhập cao. Điều này đã tạo điều kiện cho sự phát triển của các công ty lừa đảo núp bóng dưới danh nghĩa đa cấp.

Vậy đa cấp trá hình và lừa đảo núp bóng đa cấp là gì?..

Đa cấp trá hình là gì? Lừa đảo núp bóng đa cấp là gì?

Bảo hiểm nhân thọ có phải đa cấp?

Một số dấu hiệu nhận biết đa cấp trá hình:

 

  1. Các sản phẩm của công ty đã bị tăng giá lên nhiều lần, thậm chí hàng trăm lần, mặc dù không có giá trị sử dụng thực tế.
  2. Khi tham gia, người tiêu dùng phải chi ra số tiền lớn để mua sản phẩm và được hứa hẹn rằng khoản đầu tư này sẽ sinh lời khủng khiếp sau vài năm.
  3. Hầu hết các mặt hàng không có giá trị sử dụng thực sự. Ví dụ như thuốc bổ, người mua không dùng để uống mà chỉ để chờ cơ hội sinh lãi siêu lợi nhuận sau vài năm.
  4. Tuy nhiên, tôi xin nhắc lại với các bạn rằng, không có công việc nào có thể làm cho bạn giàu có nếu bạn không đầu tư Trí Tuệ hoặc Công Sức Lao Động vào đó. Nhưng vẫn có những người tin vào điều đó, vì vậy mỗi ngày vẫn có những người mới bị lừa đảo.

Chính phủ cho phép hoạt động và phát triển mô hình kinh doanh đa cấp tại Việt Nam vì nó là một mô hình có lợi. Tuy nhiên, các hình thức đa cấp bất hợp pháp được cấm tại Việt Nam. Đây cũng là lý do tại sao giấy phép kinh doanh của Liên Kết Việt Thiên Ngọc Minh Uy đã bị thu hồi.

Trong 18 năm hoạt động tại Việt Nam và gần 200 năm trên thế giới, chưa có một công ty bảo hiểm nào bị kiểm tra hay bị thu hồi giấy phép vì vi phạm luật đa cấp bất hợp pháp.

Bất kỳ ai hứa hẹn mang lại cho bạn một miếng bánh lợi nhuận và yêu cầu bạn chỉ cần đầu tư và chờ đợi sự giàu có, bạn nên cẩn thận. Vì trên đời này, không ai cho đi cái gì mà không có mục đích đằng sau.

Tuy nhiên, nếu ai đó nói với bạn rằng nếu bạn làm việc chăm chỉ và xuất sắc, bạn sẽ nhận được nhiều phần thưởng và người hỗ trợ bạn cũng sẽ được thưởng nhiều, thì bạn nên xem xét kỹ xem sản phẩm của bạn là gì? Nếu nó có ích và không vi phạm pháp luật, bạn có thể thử sức nếu có cơ hội.

Cùng bán qua đại lý, BHNT nghiễm nhiên là đa cấp?

Kinh doanh tiếp thị mạng lưới (Multi-level Marketing: Tiếp thị đa cấp) hay Bán hàng đa cấp chính thống là thuật ngữ chung để chỉ phương thức bán hàng trực tiếp đến khách hàng, mà không cần tới cửa hàng hoặc đại lý như trước đây.

Mô hình bán hàng đa cấp có nhiều thành viên tham gia và được hưởng lợi từ các đơn hàng thành công. Điều này giúp tạo ra một đội ngũ đầy quyết tâm và sẵn sàng chiến đấu. Tuy nhiên, ở Việt Nam, có nhiều công ty giả mạo kinh doanh đa cấp, khiến cho một số người có nghi ngờ về hình thức này – một hình thức đã được chính phủ cho phép và phát triển trong nhiều năm.

Ngoài ra, sự tương đồng về cách bán sản phẩm qua đại lý đã gây nhầm lẫn giữa đa cấp và bán hàng thông qua đại lý, dẫn đến việc phủ nhận ý nghĩa nhân văn của bán hàng thông qua đại lý. Tuy nhiên, hai hình thức này hoàn toàn khác nhau về bản chất.

Nhà nước quản lý toàn bộ hoạt động của doanh nghiệp bảo hiểm

Bảo hiểm nhân thọ (BHNT) là một loại hình kinh doanh được pháp luật chấp thuận và được quản lý bởi Bộ Tài chính. Theo Nghị định 73 năm 2016 (trước đây là Nghị định 45), để được cấp phép hoạt động kinh doanh BHNT (trừ BH liên kết đơn vị, BH hưu trí) và BH sức khỏe tại Việt Nam, doanh nghiệp bảo hiểm cần có số vốn tối thiểu là 600 tỷ đồng. Nếu muốn bán cả BH liên kết đơn vị hoặc BH hưu trí, số vốn tối thiểu sẽ là 800 tỷ đồng; và nếu bán đồng thời cả hai loại BH trên, số vốn tối thiểu sẽ là 1000 tỷ đồng. Điều này nhằm đảm bảo tính khả thi tài chính và khả năng chi trả cho khách hàng của các công ty BH trong mọi trường hợp. Các doanh nghiệp BHNT cũng phải tuân thủ các quy định về tiêu chuẩn đội ngũ quản lý, tiêu chuẩn đại lý bảo hiểm, biên khả năng thanh toán, cũng như phải trích lập các quỹ bảo hiểm như quỹ dự phòng nghiệp vụ, quỹ dự trữ và quỹ bảo vệ người được bảo hiểm. Điều này nhằm đảm bảo tính khả thi tài chính và khả năng chi trả cho khách hàng của các công ty BH trong mọi trường hợp. Các doanh nghiệp BHNT cũng phải tuân thủ các quy định về tiêu chuẩn đội ngũ quản lý, tiêu chuẩn đại lý bảo hiểm, biên khả năng thanh toán, cũng như phải trích lập các quỹ bảo hiểm như quỹ dự phòng nghiệp vụ, quỹ dự trữ và quỹ bảo vệ người được bảo hiểm. Quy định này nhằm đảm bảo tính khả thi tài chính và khả năng chi trả cho khách hàng của các công ty BH trong mọi trường hợp. Các doanh nghiệp BHNT cũng phải tuân thủ các quy định về tiêu chuẩn đội ngũ quản lý, tiêu chuẩn đại lý bảo hiểm, biên khả năng thanh toán, cũng như phải trích lập các quỹ bảo hiểm như quỹ dự phòng nghiệp vụ, quỹ dự trữ và quỹ bảo vệ người được bảo hiểm. Điều này nhằm đảm bảo tính khả thi tài chính và khả năng chi trả cho khách hàng của các công ty BH trong mọi trường hợp. Các doanh nghiệp BHNT cũng phải tuân thủ các quy định về tiêu chuẩn đội ngũ quản lý, tiêu chuẩn đại lý bảo hiểm, biên khả năng thanh toán, cũng như phải trích lập các quỹ bảo hiểm như quỹ dự phòng nghiệp vụ, quỹ dự trữ và quỹ bảo vệ người được bảo hiểm. Quy định này nhằm đảm bảo tính khả thi tài chính và khả năng chi trả cho khách hàng của các công ty BH trong mọi trường hợp. Các doanh nghiệp BHNT cũng phải tuân thủ các quy định về tiêu chuẩn đội ngũ quản lý, tiêu chuẩn đại lý bảo hiểm, biên khả năng thanh toán, cũng như phải trích lập các quỹ bảo hiểm như quỹ dự phòng nghiệp vụ, quỹ dự trữ và quỹ bảo vệ người được bảo hiểm. Quy định này nhằm đảm bảo tính khả thi tài chính và khả năng chi trả cho khách hàng của các công ty BH trong mọi trường hợp. Các doanh nghiệp BHNT cũng phải tuân thủ các quy định về tiêu chuẩn đội ngũ quản lý, tiêu chuẩn đại lý bảo hiểm, biên khả năng thanh toán, cũng như phải trích lập các quỹ bảo hiểm như quỹ dự phòng nghiệp vụ, quỹ dự trữ và quỹ bảo vệ người được bảo hiểm. Điều này nhằm đảm bảo tính khả thi tài chính và khả năng chi trả cho khách hàng của các công ty BH trong mọi trường hợp. Các doanh nghiệp BHNT cũng phải tuân thủ các quy định về tiêu chuẩn đội ngũ quản lý, tiêu chuẩn đại lý bảo hiểm, biên khả năng thanh toán, cũng như phải trích lập các quỹ bảo hiểm như quỹ dự phòng nghiệp vụ, quỹ dự trữ và quỹ bảo vệ người được bảo hiểm. Điều này nhằm đảm bảo tính khả thi tài chính và khả năng chi trả cho khách hàng của các công ty BH trong mọi trường hợp. Các doanh nghiệp BHNT cũng phải tuân thủ các quy định về tiêu chuẩn đội ngũ quản lý, tiêu chuẩn đại lý bảo hiểm, biên khả năng thanh toán, cũng như phải trích lập các quỹ bảo hiểm như quỹ dự phòng nghiệp vụ, quỹ dự trữ và quỹ bảo vệ người được bảo hiểm. Quy định này nhằm đảm bảo tính khả thi tài chính và khả năng chi trả cho khách hàng của các công ty BH trong mọi trường hợp. Các doanh nghiệp BHNT cũng phải tuân thủ các quy định về tiêu chuẩn đội ngũ quản lý, tiêu chuẩn đại lý bảo hiểm, biên khả năng thanh toán, cũng như phải trích lập các quỹ bảo hiểm như quỹ dự phòng nghiệp vụ, quỹ dự trữ và quỹ bảo vệ người được bảo hiểm. Điều này nhằm đảm bảo tính khả thi tài chính và khả năng chi trả cho khách hàng của các công ty BH trong mọi trường hợp. Các doanh nghiệp BHNT cũng phải tuân thủ các quy định về tiêu chuẩn đội ngũ quản lý, tiêu chuẩn đại lý bảo hiểm, biên khả năng thanh toán, cũng như phải trích lập các quỹ bảo hiểm như quỹ dự phòng nghiệp vụ, quỹ dự trữ và quỹ bảo vệ người được bảo hiểm. Điều này nhằm đảm bảo tính khả thi tài chính và khả năng chi trả cho khách hàng của các công ty BH trong mọi trường hợp. Các doanh nghiệp BHNT cũng phải tuân thủ các quy định về tiêu chuẩn đội ngũ quản lý, tiêu chuẩn đại lý bảo hiểm, biên khả năng thanh toán, cũng như phải trích lập các quỹ bảo hiểm như quỹ dự phòng nghiệp vụ, quỹ dự trữ và quỹ bảo vệ người được bảo hiểm. Điều này nhằm đảm bảo tính khả thi tài chính và khả năng chi trả cho khách hàng của các công ty BH trong mọi trường hợp. Các doanh nghiệp BHNT cũng phải tuân thủ các quy định về tiêu chuẩn đội ngũ quản lý, tiêu chuẩn đại lý bảo hiểm, biên khả năng thanh toán, cũng như phải trích lập các quỹ bảo hiểm như quỹ dự phòng nghiệp vụ, quỹ dự trữ và quỹ bảo vệ người được bảo hiểm. Quy định này nhằm đảm bảo tính khả thi tài chính và khả năng chi trả cho khách hàng của các công ty BH trong mọi trường hợp. Các doanh nghiệp BHNT cũng phải tuân thủ các quy định về tiêu chuẩn đội ngũ quản lý, tiêu chuẩn đại lý bảo hiểm, biên khả năng thanh toán, cũng như phải trích lập các quỹ bảo hiểm như quỹ dự phòng nghiệp vụ, quỹ dự trữ và quỹ bảo vệ người được bảo hiểm. Điều này nhằm đảm bảo tính khả thi tài chính và khả năng chi trả cho khách hàng của các công ty BH trong mọi trường h

Làm sao nhận biết một công ty BHNT đáng tin cậy hay không?

Do định kiến rằng bán hàng đa cấp (MLM) là mô hình kim tự tháp, nhiều người vẫn còn do dự và chưa tích cực tìm kiếm giải pháp để bảo vệ sức khỏe tài chính cho gia đình mình. Tuy nhiên, nếu hiểu đúng, kinh doanh MLM rõ ràng là một hoạt động nhân đạo mang lại lợi ích cho nhiều bên.

Người hưởng lợi đầu tiên chính là khách hàng. MLM giúp khách hàng có quỹ phòng ngừa rủi ro bệnh tật trước mắt, quỹ bảo vệ tài chính cho thu nhập và quỹ hưu trí thông qua việc tiết kiệm thường xuyên và kỷ luật trong việc thanh toán phí bảo hiểm ngắn hạn. Các chuyên gia MLM có cơ hội làm công việc hợp pháp, giúp nhiều gia đình lên kế hoạch cho cuộc sống của họ trong mọi hoàn cảnh. Trong khi đó, doanh nghiệp có nguồn vốn dài hạn từ phí bảo hiểm, có thể đầu tư mạnh hơn vào trái phiếu Chính phủ, trái phiếu doanh nghiệp được Chính phủ bảo lãnh… để tạo ra lợi nhuận ổn định, đều đặn, đảm bảo khả năng kinh doanh lâu dài tại thị trường Việt Nam.

Ngược lại với những hạn chế khi xác định thông tin về hoạt động MLM, người dân hoàn toàn có thể kiểm tra độ tin cậy của công ty bảo hiểm mà mình quan tâm đầu tư. Công ty đó phải có giấy phép đăng ký kinh doanh rõ ràng với các sản phẩm được Bộ Tài chính cấp phép. Các thông tin quan trọng về doanh nghiệp bảo hiểm như danh mục sản phẩm, doanh thu, quy định mới… đều được công bố và cập nhật công khai trên Cổng thông tin điện tử của Cơ quan giám sát bảo hiểm tại http://www.mof.gov.vn/webcenter/portal /cqlgsbh.

Minh họa kết quả tìm kiếm công ty bảo hiểm trong hệ thống quản lý của Cơ quan Giám sát Bảo hiểm Thẩm quyền. 

Phân biệt Bảo hiểm và MLM lừa đảo

Bảo hiểm nhân thọ là sản phẩm hợp pháp, các chuyên gia bảo hiểm có thể tự tin bước ra ngoài và nói “Tôi làm bảo hiểm nhân thọ” mà không sợ bị cơ quan chức năng điều tra.

Tuy nhiên, vẫn tồn tại những yếu tố lừa đảo ẩn nấp dưới mô hình MLM để tạo ra những chiếc bánh lợi nhuận khổng lồ, nơi người ta chỉ cần GỬI TIỀN VÀ MUA SẢN PHẨM…

VÀ đợi lợi nhuận rơi vào lòng mình… MLM lừa đảo chỉ có thể đánh lừa những người THIỂU HIỂU + THÍCH HƯỞNG THỨC MÀ KHÔNG LÀM VIỆC.

Tóm lại, tôi tin rằng bây giờ bạn đã hiểu rõ:…

Mô hình đa cấp chính thống là một phương pháp hỗ trợ cho sự phát triển chung của tất cả các thành viên. Trong khi đó, mô hình đa cấp trá hình lại lợi dụng và gây tổn hại cho những người khác vì lợi ích cá nhân.

  1. Mô hình kinh doanh đa cấp không phải là điều xấu, thậm chí có thể được coi là một giải pháp tuyệt vời. Nếu được áp dụng đúng cách trong các công ty, nó có thể giúp giảm thiểu tỷ lệ bất mãn với chế độ làm việc của nhân viên.
  1. Mô hình bảo hiểm nhân thọ là một hình thức kinh doanh hoàn toàn hợp pháp – nơi mà bạn sẽ được trả lương và thưởng tương xứng với công sức làm việc. Tất cả các khoản tiền này đều được phê duyệt bởi bộ tài chính.
  1. Bảo hiểm nhân thọ được giám sát chặt chẽ bởi bộ tài chính và không thể có bất kỳ hành vi sai trái nào. Nếu có sai sót hay lỗi lầm, thì người đại lý tư vấn mới là người chịu trách nhiệm, chứ không phải công ty bảo hiểm. Vì vậy, việc đổ lỗi cho mô hình đa cấp là không đúng và thiếu hiểu biết.
  1. Hãy giúp đỡ những người thân yêu của bạn để họ có thể phòng tránh các hình thức đa cấp trá hình.

Và với tư cách là một đại lý bảo hiểm chuyên nghiệp, tôi tự tin khẳng định rằng: Bảo hiểm nhân thọ không phải là mô hình đa cấp. Đây là một nghề nghiệp hợp pháp, mang tính nhân văn cao và đáng được tự hào!

Còn bạn, bạn đã có suy nghĩ gì về điều này?..

Nộp hồ sơ trực tuyến Đóng phí bảo hiểm Đăng ký mua bảo hiểm Mẫu đơn thông dụng Liên hệ