10 điều bạn cần biết về bảo hiểm nhân thọ

Đăng ngày:

Bảo hiểm nhân thọ là một công cụ tài chính quan trọng và cần thiết trong hầu hết các gia đình Việt Nam. Tuy nhiên, dù có nhiều lợi ích mà bảo hiểm nhân thọ mang lại, vẫn còn rất nhiều sự hiểu lầm và hoài nghi xoay quanh nó.

Có thể là do chúng ta thường nghĩ rằng bảo hiểm nhân thọ là một khái niệm phức tạp, do cách tư vấn của đại lý bảo hiểm hoặc đơn giản là chúng ta không muốn đối diện với những rủi ro trong cuộc sống. Tuy nhiên, nếu có đầy đủ thông tin, bạn có thể dễ dàng lựa chọn và đưa ra quyết định đúng đắn cho gia đình mình. Bài viết “Vì sao người Việt ghét bảo hiểm nhân thọ” đã đề cập đến vấn đề này.

Để giúp đỡ bạn, dưới đây là 10 điều cần biết về bảo hiểm nhân thọ:

10 điều bạn cần biết về bảo hiểm nhân thọ

Bạn cần có một khoản tiền từ bảo hiểm nhân thọ để đảm bảo cho cuộc sống khi thu nhập của bạn bị giảm xuống 0.

Bảo hiểm nhân thọ là một khoản chi phí bắt buộc nếu bạn có người phụ thuộc vào thu nhập của mình, chẳng hạn như vợ/chồng, con cái, cha mẹ già, anh chị em…

Để đảm bảo cuộc sống ổn định và lâu dài cho những người này, bạn cần có một khoản tiền bù đắp cho thu nhập của mình trong nhiều năm tới trong trường hợp bạn qua đời hoặc mất khả năng lao động.

2. Bảo hiểm nhân thọ không đơn giản là Chết và Sống

Bảo hiểm nhân thọ đóng vai trò quan trọng trong việc giải quyết các tình huống khó khăn về tài chính khi người trụ cột bất ngờ qua đời:

  1. Các khoản nợ chưa được thanh toán với ngân hàng hoặc các đối tác khác.
  2. Chi phí cho việc giáo dục con cái.
  3. Thu nhập ổn định của gia đình bị mất đi đột ngột.

Khi người bảo hiểm bất ngờ qua đời, bảo hiểm nhân thọ sẽ giúp giảm bớt gánh nặng tài chính cho những người thân còn sống sót. Nếu hợp đồng bảo hiểm có mức bảo hiểm đủ lớn, số tiền bồi thường sẽ đảm bảo chi trả các khoản nợ và duy trì cuộc sống của gia đình trong khoảng 15-20 năm tiếp theo.Rõ ràng, là người trụ cột trong gia đình, việc mua bảo hiểm cho bản thân với mức bảo hiểm đủ lớn là điều cần thiết!

3. Tìm hiểu sẽ thấy bảo hiểm nhân thọ là hợp đồng bằng văn bản

Khi lựa chọn mua bảo hiểm nhân thọ, chúng ta cũng đang đặt niềm tin vào sự an toàn cho gia đình và những người thân yêu khi chúng ta không còn sống. Tuy nhiên, niềm tin này được củng cố bởi các chính sách và điều khoản trong hợp đồng bảo hiểm, được Bộ Tài chính phê duyệt và quản lý.

Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ sẽ bao gồm đầy đủ và chi tiết các định nghĩa, điều khoản, quyền lợi, trường hợp loại trừ và các tuyên bố. Người tham gia bảo hiểm có trách nhiệm đọc kỹ và yêu cầu công ty bảo hiểm giải đáp mọi thắc mắc về hợp đồng.

4. Có 4 nhân vật chính trong 1 hợp đồng bảo hiểm nhân thọ

  1. Công ty bảo hiểm: Đây là tổ chức có trách nhiệm thu phí bảo hiểm và chi trả các quyền lợi bảo hiểm dựa trên các điều khoản đã được thỏa thuận.
  2. Bên mua bảo hiểm: Là cá nhân hoặc tổ chức đóng tiền bảo hiểm cho công ty bảo hiểm, theo số phí đã được hai bên đồng ý. Bên mua bảo hiểm cũng là người ký kết hợp đồng bảo hiểm.
  3. Người được bảo hiểm: Là cá nhân được hưởng các quyền lợi cơ bản và chính của hợp đồng bảo hiểm. Công ty bảo hiểm có trách nhiệm chi trả các quyền lợi này trong trường hợp người được bảo hiểm gặp các sự kiện bảo hiểm như tử vong, tai nạn, bệnh tật nghiêm trọng, hoặc phải nhập viện.
  4. Người thụ hưởng: Trong trường hợp người được bảo hiểm tử vong, công ty bảo hiểm sẽ bồi thường quyền lợi tử vong cho người thụ hưởng. Không yêu cầu người thụ hưởng có quan hệ huyết thống với người được bảo hiểm.

    Nếu một cá nhân tự mua bảo hiểm cho chính mình, người đó sẽ đồng thời là bên mua bảo hiểm và người được bảo hiểm chính trong hợp đồng. Người thụ hưởng phải là một cá nhân khác.

     

5. Bảo hiểm nhân thọ là công cụ quản lý rủi ro, không phải kênh đầu tư sinh lời

Mặc dù hầu hết các sản phẩm bảo hiểm đều có tính chất tích lũy và sinh lãi từ giá trị hoàn lại của phí bảo hiểm, tuy nhiên so với các hình thức đầu tư khác như ngân hàng, ngoại tệ hay vàng, lợi nhuận đầu tư của bảo hiểm trong những năm đầu không thể sánh bằng. Tuy vậy, điểm mạnh của bảo hiểm là sự an toàn tuyệt đối và không lo phá sản.

Bảo hiểm nhân thọ là một công cụ tài chính quan trọng giúp gia đình đối phó với những rủi ro trong cuộc sống, đảm bảo thu nhập cho người trụ cột và duy trì mức sống hiện tại của gia đình trong nhiều năm. Ngoài ra, nó còn giúp trả hết các khoản nợ còn lại…

Nếu bạn mua bảo hiểm để bảo vệ cuộc sống của thành viên trong gia đình, đó là một quyết định đúng đắn!

Tuy nhiên, nếu bạn mong muốn sinh lãi và kỳ vọng lãi cao từ việc gửi tiền vào bảo hiểm, tôi khuyên bạn nên tìm các hình thức đầu tư khác!

6. Có 2 loại bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam

  1. Bảo hiểm nhân thọ ngắn hạn: Hợp đồng bảo hiểm thường có thời gian bảo vệ trong khoảng 15-20 năm. Sau khi kỳ hạn này kết thúc, khách hàng có thể rút tiền và lựa chọn tham gia một gói bảo hiểm mới.
  2. Bảo hiểm nhân thọ trọn đời: Hợp đồng bảo hiểm có thể kéo dài đến khi khách hàng đạt đến tuổi 99. Nếu muốn, khách hàng có thể đáo hạn trước thời hạn này, tuy nhiên nếu không thì hợp đồng vẫn sẽ còn hiệu lực.

Tùy thuộc vào mục đích và nhu cầu bảo vệ của mỗi người, chúng ta có thể lựa chọn các gói bảo hiểm phù hợp.

>> Hãy tham khảo quyền lợi Bảo hiểm nhân thọ trọn đời để biết xem nó có phù hợp với túi tiền hay không?

7. Bảo hiểm nhân thọ có thể rất đắt tiền, nhưng cũng có thể Rẻ không tưởng tượng được

Phí bảo hiểm rất đắt khi:

  1. Độ tuổi quá cao.
  2. Sức khỏe không đạt tiêu chuẩn.
  3. Nghề nghiệp có tính rủi ro cao.

Những khách hàng này sẽ không có cơ hội mua bảo hiểm với mức phí tốt hơn.

Điều này có thể khiến bạn bị thiệt thòi nếu bạn chờ lâu hơn!### Tuy nhiên, những người có sức khỏe tốt và tuổi trẻ có thể được mua bảo hiểm nhân thọ với giá rẻ bất ngờ:

  1. Quyền lợi tử vong được bồi thường 1 tỷ đồng với mức phí chỉ 14 triệu đồng mỗi năm.
  2. Quyền lợi nằm viện được hỗ trợ 500.000 đồng mỗi ngày với mức phí chỉ 700.000 đồng mỗi năm.
  3. Quyền lợi bảo vệ tai nạn được bồi thường 2 tỷ đồng với mức phí chỉ 4 triệu đồng mỗi năm.

  4.  

8. Cần xác định mệnh giá bảo hiểm và phí bảo hiểm phù hợp

Không cần quá lo lắng về vấn đề này, một chuyên gia bảo hiểm sẽ hỗ trợ bạn trong việc tìm kiếm giải pháp phù hợp nhất cho gia đình của bạn. Hãy nhớ rằng, chi phí bảo hiểm nhân thọ nên được tính toán khoảng 10-15% thu nhập của gia đình.

9. Bạn nên ký hợp đồng với 1 đại lý bảo hiểm giàu kinh nghiệm

Trong thời gian sắp tới, quý khách có thể dễ dàng mua bảo hiểm nhân thọ trực tuyến nhờ vào sự phát triển của các công ty với hệ thống hiện đại. Tuy nhiên, khi đăng ký bảo hiểm tại một công ty cụ thể, phí bảo hiểm hàng năm sẽ không thay đổi dù bạn liên hệ trực tiếp với công ty, đăng ký trực tuyến hay thông qua đại lý bảo hiểm.

Tuy nhiên, nếu quý khách còn đang băn khoăn, chúng tôi khuyên bạn nên tìm đến các đại lý bảo hiểm để được hỗ trợ trong quá trình đăng kýnhận quyền lợi sau này. Bên cạnh đó, một đại lý bảo hiểm giàu kinh nghiệm và chuyên môn có thể giúp bạn tiết kiệm chi phí bằng cách lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp và đánh giá chính xác về nghề nghiệp và tình trạng sức khỏe của bạn.

10. Hiểu rõ các quyền lợi và trách nhiệm của bản thân

Một hợp đồng bảo hiểm là một văn bản pháp lý được soạn thảo rất cẩn thận và chi tiết, vì vậy bạn cần phải hiểu rõ những thông tin sau:

  1. Quyền lợi mà bạn sẽ được hưởng là gì? Mức đền bù sẽ là bao nhiêu?
  2. Các trường hợp nào sẽ được bồi thường và những trường hợp nào sẽ không được bồi thường?
  3. Bạn sẽ phải đóng phí bảo hiểm trong bao nhiêu năm? Ngày nào trong năm bạn sẽ phải tiếp tục đóng phí? Có những hình thức nào để nộp phí bảo hiểm?
  4. Làm thế nào để liên hệ với công ty bảo hiểm để yêu cầu quyền lợi? Bạn cần chuẩn bị những giấy tờ gì?

Nếu bạn chọn một quyền lợi bảo hiểm, bạn sẽ phải đóng phí bảo hiểm. Đây là số tiền bạn đã dành nhiều công sức để kiếm được, vì vậy trách nhiệm của bạn là phải hiểu rõ những gì mình đang mua. Nếu bạn chỉ mua bảo hiểm vì lòng ủng hộ, thì tốt nhất là không nên mua.

Tôi hiểu rằng hầu hết mọi người không muốn nghĩ đến những rủi ro và sự tử vong, nhưng thực tế là 95% khách hàng đều quan tâm khi tôi giải thích cho họ về kế hoạch tài chính cho gia đình sau khi họ qua đời. Và trong số đó, 95% đồng ý rằng bảo hiểm nhân thọ là rất quan trọng đối với gia đình của họ.

Bảo hiểm nhân thọ là cách tốt nhất để bảo vệ những người phụ thuộc tài chính, người thân và tài sản trong gia đình nếu bạn không may qua đời. Hãy dũng cảm liên hệ với một đại lý bảo hiểm nhân thọ mà bạn tin tưởng nhất để tìm hiểu thêm về công cụ tài chính mạnh mẽ này!

Nộp hồ sơ trực tuyến Đóng phí bảo hiểm Đăng ký mua bảo hiểm Mẫu đơn thông dụng Liên hệ